Bilan patrimonial

Recensement des actifs et passifs

La première étape d’un bilan patrimonial rigoureux consiste à inventorier minutieusement les actifs et les passifs.

1. Côté actifs, on répertorie les biens immobiliers (résidence principale à Chambéry, appartement locatif en Savoie, chalet en Tarentaise), les placements financiers (assurance‑vie multisupport, PEA, comptes à terme, obligations), les actifs professionnels (parts de SARL, fonds de commerce) et les droits incorporels (brevets, contrats de capitalisation, stock‑options, créances). Chaque élément est estimé à sa valeur vénale ou à son cours de clôture.
2. Côté passifs, on liste les crédits immobiliers, prêts personnels, leasings, découverts bancaires, dettes fiscales ou sociales, ainsi que les cautions accordées. Cette collecte, appuyée sur des justificatifs récents, garantit la fiabilité du bilan. Elle révèle souvent des comptes oubliés, un prêt à taux élevé ou un actif non valorisé. Genèse Patrimoine utilise des outils numériques sécurisés pour centraliser les données et produire un tableau de synthèse clair, première brique de l’analyse patrimoniale.

Analyse de la situation familiale, professionnelle et fiscale

Le patrimoine n’existe pas hors contexte : son efficience dépend de votre situation familiale, professionnelle et fiscale. Un changement de régime matrimonial, une naissance ou un divorce modifient la propriété des biens et la répartition des dettes. De même, le statut professionnel — salarié, profession libérale ou dirigeant d’entreprise soumis à l’impôt sur les sociétés — influe sur la protection sociale et la capacité d’endettement.

Sur le plan fiscal, le taux marginal d’imposition, la tranche de prélèvements sociaux et les niches régionales propres (zones de revitalisation rurale, dispositifs montagne) façonnent la rentabilité nette des placements. Cette analyse fine permet d’identifier des leviers comme le passage en communauté universelle, la création d’une holding patrimoniale ou l’optimisation de la rémunération du dirigeant.

Elle éclaire aussi les arbitrages entre placement personnel et investissement professionnel. En bref, comprendre l’environnement juridique et fiscal dans lequel évolue votre patrimoine est un préalable indispensable pour sécuriser vos décisions et minimiser les risques.

Évaluation de l’actif net et du patrimoine global

Une fois l’inventaire achevé, Genèse Patrimoine calcule l’actif net : la différence entre la valeur totale des actifs et le cumul des passifs. Mais le simple chiffre ne suffit pas. Nous ventilons chaque composante selon quatre critères : liquidité, horizon de détention, rendement espéré et niveau de risque.

Ainsi, un appartement loué à Chambéry ou Annecy présente un rendement locatif stable mais une liquidité faible; un OPCVM actions est liquide mais plus volatile. Cette segmentation met en lumière d’éventuels déséquilibres : excès d’immobilier, manque d’épargne de précaution, endettement court terme élevé.

Elle permet également de simuler l’impact d’un sinistre ou d’une baisse de revenus sur votre solvabilité. Au final, l’évaluation dynamique du patrimoine global offre une lecture stratégique bien au-delà du solde comptable. Elle sert de base aux stress tests, indispensable pour mesurer la robustesse de votre patrimoine face aux crises économiques ou aux évolutions législatives.

Calcul de la valeur nette du patrimoine en soustrayant les passifs des actifs.

La dernière étape consiste à transformer les chiffres en objectifs motivants. À court terme, cela peut signifier constituer une réserve de liquidités équivalente à six mois de dépenses ou financer des travaux énergétiques pour valoriser un bien locatif. Sur le moyen terme, l’objectif pourrait être d’acquérir un nouveau local professionnel, de diversifier le portefeuille actions vers des fonds thématiques ou d’utiliser l’optimisation fiscale du PER pour réduire l’impôt.

Enfin, à long terme, la transmission de patrimoine occupe souvent la première place : donation‑partage, montage en démembrement ou pacte Dutreil pour l’entreprise familiale. Chaque but est chiffré, daté et assorti d’un indicateur de risque acceptable. Genèse Patrimoine élabore alors une feuille de route personnalisée qui priorise les actions, définit les placements adaptés et fixe des rendez‑vous de suivi annuels pour ajuster la stratégie patrimoniale au gré des évolutions de votre vie et des marchés.

Faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine, c’est s’entourer d’un copilote expérimenté.

Chez Genèse Patrimoine, nous combinons une expertise technique pointue et une connaissance fine du tissu économique savoyard et rhonalpin. Notre indépendance capitalistique garantit une sélection de produits objective, sans pression commerciale des banques ou des assureurs. Concrètement, nous commençons par écouter vos besoins, vos contraintes et votre sensibilité au risque.

Nous transformons ensuite le bilan patrimonial en recommandations pratiques : arbitrage des contrats d’assurance‑vie, renégociation d’un prêt immobilier, choix d’une enveloppe fiscale pertinente ou montage d’une SCI familiale. Nous mobilisons également notre réseau local — notaires, avocats fiscalistes, experts‑comptables — pour sécuriser chaque opération dans ses aspects juridiques et fiscaux.

L’accompagnement ne se limite pas à la remise d’un rapport : il s’inscrit dans la durée. Des points de suivi semestriels permettent d’ajuster la trajectoire aux mouvements des marchés ou aux changements de votre vie (naissance, cession d’entreprise, expatriation). En bonus, notre plateforme digitale vous offre un accès 24/7 à vos indicateurs clés et à une veille réglementaire. Cette proximité, physique et numérique, fait toute la différence pour un chef d’entreprise ou un particulier souhaitant conjuguer performance, sécurité et sérénité.

En choisissant un conseiller patrimonial implanté à Chambéry et Annecy, vous bénéficiez d’une réactivité accrue, d’un réseau local d’opportunités immobilières et d’une lecture précise des spécificités fiscales alpines. Ensemble, nous construisons une relation de confiance, gage d’une gestion proactive et véritablement personnalisée.

Un bilan patrimonial n’a de valeur que s’il se traduit par des actions concrètes. Voici les meilleures pratiques que les conseillers de Genèse Patrimoine appliquent chaque jour à Annecy et à Chambéry.

• Actualisez vos données au moins une fois par an : cours des marchés, valeur vénale de l’immobilier savoyard, capital restant dû. Cette discipline transforme votre photographie en véritable tableau de bord.
• Diversifiez vos classes d’actifs. Combinez immobilier résidentiel, SCPI, actions internationales, obligations vertes et une poche de liquidités. Vous réduisez la volatilité tout en préservant le potentiel de rendement.
• Profitez des enveloppes fiscales. PEA pour les plus‑values européennes, PER pour déduire vos versements, assurance‑vie pour organiser la transmission hors succession. Chaque support répond à un objectif précis de stratégie patrimoniale.
• Arbitrez régulièrement vos passifs. Une renégociation de crédit ou un rachat d’assurance emprunteur peut libérer un flux d’épargne sans effort supplémentaire.
• Anticipez la transmission. Donation‑partage, démembrement ou pacte Dutreil protègent le patrimoine net familial et limitent les droits à payer.
• Enfin, entourez‑vous d’un conseiller en gestion de patrimoine indépendant : il détecte les frais cachés, compare les offres, évite les erreurs émotionnelles et met votre plan en cohérence avec l’évolution de la législation fiscale française, toujours en veillant à vos intérêts.

Un patrimoine bien géré est un atout, pas une contrainte. En réalisant votre bilan patrimonial avec Genèse Patrimoine, vous bénéficiez d’une analyse patrimoniale précise, d’une stratégie sur‑mesure et d’un suivi local réactif. Que vous souhaitiez optimiser votre fiscalité, sécuriser votre retraite ou préparer la transmission de vos biens, notre équipe de conseillers met son expertise de plus de vingt ans à votre service.

Contactez notre cabinet de gestion de patrimoine à Chambéry et à Annecy : un simple rendez‑vous peut transformer vos chiffres en véritables opportunités de croissance et de sérénité. Aujourd’hui, prenez l’initiative et confiez‑nous votre avenir financier en confiance absolue.