Placements Financiers 2025

En 2025, la conjoncture économique s’inscrit dans la continuité d’un cycle de taux bas entamé ces dernières années, mais ponctué de signaux divergents selon les zones géographiques et les classes d’actifs. À l’aube de nouvelles échéances électorales et d’incertitudes géopolitiques, la question cruciale reste : où investir en 2025 pour allier sécurité et performance ?

Nos conseillers en gestion de patrimoine à Chambéry rappellent que l’optimisation patrimoniale repose sur une allocation adaptée à votre profil, tirant parti des meilleurs placements financiers en 2025, qu’il s’agisse d’assurance-vie, de SCPI ou de placements plus dynamiques.

Baisse des taux d'intérêt et impact sur les placements

Depuis plusieurs trimestres, les banques centrales maintiennent des taux d’intérêt historiquement bas pour soutenir la relance post-pandémique. Cette politique monétaire accommodante pèse sur le rendement des fonds en euros dans l’assurance-vie : en 2025, les projections tablent sur des taux compris entre 1 % et 1,5 %, contre près de 2 % l’an passé.

Pour compenser, les unités de compte et les produits structurés deviennent incontournables, à condition d’en maîtriser les risques. Genèse Patrimoine recommande d’équilibrer prudence et performance, en variant les supports pour tirer le meilleur de la performance des placements sur 2025.

Inflation maîtrisée et pouvoir d'achat

Après un pic inflationniste en 2022, l’inflation est revenue à des niveaux plus raisonnables, autour de 2 % en Europe. Pour l’épargnant novice comme averti, l’enjeu est de préserver le pouvoir d’achat : un rendement nominal de 3 % n’est plus attractif si une inflation à 2% effrite le gain. Livrets d’épargne réglementés ou obligations indexées sur l’inflation offrent une bouffée d’oxygène, tout en conservant un accès rapide aux fonds. Votre conseiller en gestion de patrimoine Chambéry saura composer une allocation performante en termes de rendement réel.

Évolution des marchés financiers

Les marchés actions affichent une volatilité modérée, stimulée par la digitalisation de l’économie et la transition énergétique. Les indices européens progressent lentement, tandis que certaines valeurs technologiques américaines continuent de surprendre. Côté obligations, la remontée partielle des taux souverains rehausse l’attractivité de ces titres, notamment sur les maturités courtes.

Toutefois, la diversification géographique et sectorielle reste essentielle pour limiter les risques systémiques. Les perspectives 2025 incitent à une certaine prudence, mais offrent aussi des fenêtres d’investissement ponctuelles.

Assurance-vie et fonds en euros

L’assurance-vie demeure le placement de référence pour les particuliers, grâce à sa fiscalité avantageuse et sa souplesse. En 2025, les fonds en euros offrent toujours une garantie du capital, malgré un rendement moyen en légère baisse.

Pour dynamiser la performance, il est recommandé d’allouer à 40 % du contrat en unités de compte, avec un pilotage en fonction de votre profil. Genèse Patrimoine propose des stratégies sur-mesure, combinant fonds diversifiés, SCPI et titres vifs, pour maximiser la performance des placements tout en maîtrisant les risques.

SCPI et immobilier papier

Les Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI) conservent un attrait fort pour la diversification et les revenus réguliers. En 2025, les rendements attendus oscillent entre 4 % et 5 % brut, selon la qualité des actifs et la géographie.

Les SCPI de bureaux, logistique et résidentiel segmenté offrent des opportunités complémentaires, mais la liquidité peut être plus faible qu’un contrat d’assurance-vie classique. Votre conseiller Genèse basé à Chambéry vous guide dans le choix des meilleures SCPI 2025, en cohérence avec votre horizon de placement.

Plan d'Épargne Retraite (PER)

Le PER confirme son statut de véhicule idéal pour préparer la retraite tout en bénéficiant d’avantages fiscaux : les versements volontaires sont déductibles du revenu imposable, dans la limite des plafonds en vigueur. En 2025, les options d’investissement se diversifient, passant par des fonds actions et des fonds en euros dynamiques. La sélection d’un PER adapté à votre profil et votre maturité fiscale peut générer un rendement net de frais attractif, tout en préparant efficacement votre retraite.

Produits structurés et obligations

Les produits structurés, à capital partiellement protégé, séduisent par leur potentiel de rendement supérieur, souvent lié à la performance d’indices ou de paniers d’actions.

En 2025, ces instruments offrent des coupons périodiques attractifs, mais demandent une compréhension fine des conditions de marché. Les obligations classiques, souveraines ou corporate, profitent de la remontée modérée des taux pour proposer des rendements de 1,5 % à 3 % brut. Intégrer ces produits dans votre allocation permet de lisser la performance globale tout en limitant la volatilité.

Les fonds thématiques, axés sur la transition énergétique, la santé ou la technologie, se multiplient. L’ESG (Environnemental, Social, Gouvernance) impose désormais des labels stricts pour garantir un impact positif. En 2025, la performance des fonds verts défie souvent les indices classiques, mais la réglementation se renforce, limitant le greenwashing. Genèse Patrimoine veille à sélectionner des fonds thématiques robustes, offrant un équilibre entre convictions environnementales et rendement financier.

Gestion pilotée

La gestion pilotée s’adresse à ceux qui préfèrent déléguer la sélection d’actifs à des experts. Au sein de l’assurance-vie, du PER ou du CTO, un algorithme ou un comité de gestion ajuste l’allocation en fonction du contexte économique. En 2025, ces services intègrent de plus en plus l’IA pour optimiser la performance tout en respectant votre profil de risque. Ce mode de gestion représente une solution clé pour les investisseurs novices ou manquant de temps.

Placements Sécurisés et Épargne de Précaution

Livrets réglementés (Livret A, LDDS, LEP)

Les livrets d’épargne réglementés constituent le socle de toute épargne de précaution. En 2025, le Livret A et le LDDS proposent un taux de 3 %, tandis que le LEP, réservé aux foyers modestes, atteint 4 %.

Exonérés d’impôt et de prélèvements sociaux, ils garantissent un accès immédiat aux fonds. Même s’ils ne contribuent pas significativement à la performance des placements, ils jouent un rôle essentiel dans la préservation du capital et la liquidité de votre trésorerie.

Comptes à terme et obligations d'État

Pour un horizon de placement déterminé, le compte à terme offre des taux légèrement supérieurs aux livrets, en contrepartie d’un blocage des fonds. Les obligations d’État, notamment françaises ou allemandes, assurent une grande sécurité du capital, avec des rendements autour de 1 % à 2 % brut en 2025.

Adapter la durée et le montant investi permet d’optimiser le rendement sans prendre de risque excessif.

Diversification et allocation d'actifs.​

La diversification est le pilier de toute stratégie réussie : combiner actions, obligations, immobilier papier, et liquidités réduit la volatilité globale et améliore la performance ajustée au risque.

En 2025, l’allocation dynamique, modulée selon l’évolution des marchés et vos objectifs personnels, reste la clé de l’optimisation patrimoniale. Un bilan régulier avec votre conseiller chez Genèse Patrimoine à Chambéry garantit un réajustement efficace de votre portefeuille.

Analyse de votre profil investisseur

Chaque stratégie commence par une évaluation précise de votre tolérance au risque, de vos objectifs financiers et de votre horizon de placement. Genèse Patrimoine utilise des questionnaires détaillés et des entretiens pour cerner vos besoins. Qu’il s’agisse de préparer votre retraite ou de constituer un capital à moyen terme, cette phase est cruciale pour adapter au mieux vos placements financiers 2025.

Élaboration d'une stratégie patrimoniale sur mesure

Fort de ses 20 ans d’expérience, le cabinet élabore une feuille de route personnalisée : choix des supports (assurance-vie, PER, PEA, SCPI 2025…), optimisation fiscale, et proposition d’un suivi régulier. Chaque année, la stratégie est revue pour intégrer les évolutions réglementaires et les conditions de marché, afin d’assurer la performance et la pérennité de votre patrimoine.

Accompagnement local à Chambéry et en Savoie

Installé au cœur de la Savoie depuis 2002, Genèse Patrimoine bénéficie d’une connaissance fine du tissu économique local. Votre conseiller en gestion de patrimoine basé à Chambéry assure une disponibilité et une proximité unique, facilitant les rendez-vous en présentiel et le suivi personnalisé. Cette dimension locale renforce la confiance et la réactivité face aux opportunités régionales.

Plusieurs clients ont déjà vu leur patrimoine progresser de manière significative en suivant les recommandations du cabinet : diversification réussie vers les SCPI, allocation optimisée en PEA ou PER, et pilotage efficace de leur assurance-vie.

Ces cas concrets illustrent la capacité de Genèse Patrimoine à maximiser la performance des placements en 2025 tout en préservant la sécurité du capital.

Conclusion et Perspectives

En 2025, les opportunités de placement sont nombreuses, mais exigent une approche équilibrée entre rendement et sécurité. Qu’il s’agisse d’assurance-vie, de placements dynamiques comme le PEA, ou de l’épargne de précaution, chaque support doit s’inscrire dans une stratégie globale.

Pour un bilan patrimonial personnalisé et un accompagnement de proximité à Chambéry, faites confiance à Genèse Patrimoine, votre partenaire pour une optimisation patrimoniale en Savoie.